Bảo hiểm nhân thọ Manulife – So sánh quyền lợi các công ty bảo hiểm nhân thọ
So sánh quyền lợi các công ty bảo hiểm nhân thọ giúp các bạn hình dung ra tổng quan về những lợi ích, quyền lợi của bạn khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ. Từ đó giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây. Bạn hãy tự tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định cho một hợp đồng bảo hiểm.
Mục lục:
Một số điểm chung giữa quyền lợi của các công ty bảo hiểm nhân thọ
1. Quyền lợi tử vong
Quyền lợi này chi trả khi người được bảo hiểm chính của hợp đồng tử vong, nhưng loại trừ chi trả trong 4 trường hợp:
- HIV/ AIDS.
- Tự tử trong vòng 24 tháng.
- Phạm tội hình sự.
- Tử hình.
Một trong 4 trường hợp này xảy ra, công ty bảo hiểm chỉ trả lại số tiền phí đã đóng, chứ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm tử vong có hiệu lực tới khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn (99 tuổi hoặc sớm hơn) hoặc bị mất hiệu lực.
2. Quyền lợi bảo vệ tai nạn
Tên chính xác của quyền lợi này là “Bảo hiểm Thương tật & Tử vong do tai nạn“.
Có 3 loại tai nạn được chi trả theo định nghĩa của công ty bảo hiểm:
- Tai nạn giao thông.
- Tai nạn sinh hoạt.
- Tai nạn lao động.
Khi gặp tai nạn, người được bảo hiểm có thể vẫn còn sống (bị thương tật) hoặc tử vong do tai nạn thì quyền lợi này đều chi trả.
Thương tật do tai nạn được đền bù tối đa 100% số tiền bảo hiểm.
Tử vong do tai nạn được đền bù từ 100%, tối đa 200% (tình huống tai nạn dẫn tới tử vong trên các phương tiện công cộng ngoại trừ đi taxi).
Ví dụ: Tôi mua quyền lợi này với số tiền bảo hiểm là 500 triệu. Vậy:
- Tai nạn dẫn tới thương tật: chi trả tối đa 500 triệu.
- Tai nạn dẫn tới tử vong: chi trả từ 500 triệu – 1,0 tỷ (mức tối đa).
3. Quyền lợi bảo vệ Bệnh lý nghiêm trọng/ Bệnh hiểm nghèo
Trong suốt thời gian quyền lợi này có hiệu lực, NĐBH mắc bệnh nằm trong danh sách các bệnh lý nghiêm trọng thì sẽ được chi trả tiền.
Tiền này dùng để chữa bệnh hoặc làm gì khác tuỳ vào quyết định của khách hàng.
Quyền lợi này chỉ mua được nếu khách hàng đủ điều kiện sức khoẻ. Càng trẻ phí bảo hiểm càng rẻ.
Ví dụ: phí bảo hiểm cho quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng có số tiền bảo vệ là 300 triệu thì phí bảo hiểm phải đóng chỉ từ 6.500đ/ ngày (tuỳ độ tuổi). Đó là khi còn khỏe mạnh, khi không đủ sức khỏe sẽ không được mua bằng mọi giá.
4. Quyền lợi thẻ bảo hiểm sức khoẻ
Loại thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe có thể mua cùng với hợp đồng bảo hiểm chính. Chức năng chính: cung cấp thêm quyền lợi khám, chữa bệnh, phẫu thuật, xe cứu thương… tuỳ từng hạn mức khác nhau.
Một số còn có thêm quyền lợi chi trả thai sản: số tiền từ 10-35 triệu.
Đa số các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều đã có bán thêm loại thẻ này, bạn có thể tham khảo với mức phí khá thấp.
5. Quyền lợi tích luỹ, sinh lời
Sau khi đạt ĐIỂM HOÀ VỐN, hợp đồng bảo hiểm bắt đầu sinh lãi và tích luỹ tạo thành 1 khoản hưu trí vượt trội lúc tuổi già. Sở dĩ chỉ nói đây là quyền lợi phụ, vì Bảo hiểm là câu chuyện Bảo vệ, đền bù chứ không phải 1 kênh sinh lời cao.
Trong những năm đầu tiên, công ty bảo hiểm phải chi nhiều khoản chi phí, trong đó có Quỹ rủi ro nên khả năng tích luỹ thấp…
Điểm khác nhau giữa quyền lợi của các công ty bảo hiểm nhân thọ
1. Tổng công ty bảo Việt Nhân thọ ( Bảo Việt Nhân thọ )
Quyền lợi nổi bật:
Khi bạn tham gia bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ bạn có những quyền lợi nhất định: Nếu không có rủi ro vào ngày đáo hạn hợp đồng Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả 100% giá trị khoản hợp đồng. Ngược lại, trước những rủi ro bất ngờ như:
- Không may bị tử vong, bạn có thể lựa chọn một trong hai quyền lợi: Một là giá trị lớn hơn giữa số tiền bảo hiểm gia tăng và giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm xảy ra tử vong. Hai là tổng số của số tiền bảo hiểm gia tăng và giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm tử vong.
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: bạn sẽ được ứng trước 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong nhưng không quá 500 triệu đồng và giá trị giải ước của hợp đồng). Ngoài ra, bạn còn được bảo hiểm tối đa đến mức có thể nghĩa là cho dù không còn khả năng tiếp tục đóng phí bảo hiểm nhưng bạn vẫn được bảo hiểm đầy đủ với các quyền lợi bảo hiểm cho đến khi giá trị giải ước của hợp đồng bằng 0.
- Quyền thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu Người được bảo hiểm không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bằng 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong.
Ngoài ra còn có các sản phẩm linh hoạt vượt trội như:
- Có thể được bảo vệ với số tiền bảo hiểm lớn tối đa 40 lần phí bảo hiểm năm
- Linh hoạt tăng giảm số tiền bảo hiểm – Có thể thay đổi giữa các thời hạn bảo hiểm 10,15 hoặc 20 năm .
2. Công ty TNHH bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Prudential :
- Quyền lợi có thể được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Prudential: Bên mua bảo hiểm sẽ có quyền lợi bảo hiểm đối với những người sau: bản thân bên mua bảo hiểm; vợ chồng, con, cha mẹ hợp pháp của bên mua bảo hiểm; anh chị em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng/ giám hộ hợp pháp; người khác nếu bên mua bảo hiểm phải chịu tổn thất tài chính thật sự khi người được bảo hiểm chết.
- Quyền được hoàn lại: có hiệu lực khi nộp đủ 2 năm phí bảo hiểm.
- Quyền được nhận bảo tức khi tham gia: đối với hợp đồng có hiệu lực ít nhất 3 tháng
- Quyền rút trước bảo tức tích lũy
- Quyền được nhận tạm ứng từ giá trị hoàn lại: bên mua bảo hiểm sẽ được tạm ứng không quá 80% giá trị hoàn lại.
- Quyền được bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Quyền được bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong.
- Quyền lợi bảo hiểm khi hoạt động đáo hạn.
3. Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam ( Dai- ichi Life)
Khi tham gia vào bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi khách hàng nhận được các quyền lợi:
- Quyền ưu tiên tuyển sinh du học tại Hoa Kỳ
- Quyền ưu tiên vào đại học RMIT Việt Nam
- Quyền lợi chu toàn hậu sự: hỗ trợ tài chính kịp thời cho gia đình người được bảo hiểm vượt qua giai đoạn khó khăn; giúp khách hàng hoàn toàn yên tâm về trách nhiệm của mình đối với gia đình trước những tình huống không mong đợi; Nhận ngay quyền lợi mà không cần phải chờ thời gian xem xét; khách hàng không phải đóng thêm bất kỳ khoản phí phát sinh nào;…
4. Công ty bảo hiểm nhân thọ AIA tại Việt Nam
Một số quyền lợi của khách hàng khi tham gia bảo hiểm là:
- Quyền lợi bảo hiểm nằm viện, phẫu thuật hoặc tàn tật do tai nạn
- Quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong.
5. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chubb
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chubb khách hàng sẽ được hưởng các quyền lợi sau:
- Quyền bảo hiểm tử vong
- Quyền bảo hiểm thương tật
- Quyền bảo hiểm hỗ trợ nằm viện
- Quyền bảo hiểm khi mắc bệnh Nan Y
6. Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam
Là thành viên của Manulife Financial, Manulife Việt Nam tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam từ năm 1999 và sở hữu tòa nhà trụ sở riêng có với giá trị đầu tư hơn 10 triệu USD. Với bề dày kinh nghiệm và uy tín toàn cầu, Manulife đặt mục tiêu trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp nhất tại Việt Nam.
Manulife Việt Nam hiện đang cung cấp một danh mục các sản phẩm đa dạng từ sản phẩm bảo hiểm truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ, giáo dục, liên kết đầu tư, hưu trí… cho hơn 600.000 khách hàng thông qua đội ngũ đại lý hùng hậu và chuyên nghiệp tại 50 văn phòng trên 36 tỉnh thành cả nước.
Các sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ Manulife
Các sản phẩm chính cho khách hàng cá nhân: Cuộc sống an nhàn, Tổ ấm bình yên, Cho tuổi thân tiên, Cuộc sống ước mơ, Gia đình tôi yên, Phúc lộc thịnh vượng, Phúc thọ phu thê, tự do mơ ước, Quà tặng con yêu, Điểm tựa mơ ước, Điểm tựa ước mơ, Điểm tựa tài năng…
Sản phẩm bổ trợ cho khách hàng cá nhân: Món quà sức khỏe, Bảo hiểm trợ cấp y tế, Bảo hiểm tử vong, Bảo hiểm thương tật, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm trợ cấp y tế, Bảo hiểm tai nạn…
Sản phẩm bảo hiểm nhóm: Điểm tựa hưu trí
Các Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ Manulife
Hiện nay, trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam có rất nhiều các công ty tài chính nước ngoài và trong nước tham gia chạy đua nhau trên thị trường bảo hiểm, nhất là bảo hiểm nhân thọ. Với sự tồn tại trên 100 năm thành lập và phát triển, Manulife mang đến cho khách hàng những quyền lợi đặc biệt:
- Khách hàng tham gia bảo hiểm có quyền được lựa chọn những lợi ích cũng như nhu cầu phù hợp với đặc điểm của tổ chức đang làm việc. Thời hạn thanh toán của gói bảo hiểm có thể lên đến 15 năm.
- Khách hàng sẽ không phải thanh toán bất kỳ một khoản phí thuế thu nhập cá nhân nào trừ khi có phí thanh toán bảo hiểm. Đây là một trong những ưu đãi lớn mà công ty bảo hiểm Manulife dành cho khách hàng.
- Đặc biệt đối với những khách hàng tham gia gói bảo hiểm điểm tựa hưu trí sẽ được hưởng nhiều ưu đãi và có thể linh hoạt trong hoạt động thanh toán cũng như sử dụng lãi suất của bảo hiểm và được tạo những điều kiện thuận lợi để chi trả hoặc chuyển đổi khi khách hàng không còn đủ điều kiện thanh toán chi phí bảo hiểm.
Có rất nhiều khách hàng đã tham gia mua bảo hiểm nhân thọ Manulife vì những được hưởng rất nhiều quyền lợi
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong : Chỉ cần đóng phí bảo hiểm trong 6 năm, khách hàng đã được công ty bảo hiểm trong vòng 20 năm với một số tiền bảo hiểm lên đến 40 lần số tài khoản bảo hiểm gốc.
- Quyền lợi trợ cấp nằm viện : Khách hàng sẽ được công ty trợ cấp nằm viện trong suốt thời gian điều trị, 300.000 mỗi ngày điều trị tại các bệnh viện trong nước hoặc nước ngoài trong tối đa 15 ngày nằm viện. Đối với khách hàng nằm viện do các tai nạn thì số tiền trợ cấp sẽ được tính theo ngày nằm viện thực tế.
- Quyền lợi hưởng lãi suất đầu tư các quỹ liên kết chung : Vào ngày đáo hạn hợp đồng, công ty sẽ thanh toán cho khách hàng toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng sau khi đã khấu trừ tất cả các chi phí tạm ứng và các phụ thu liên quan. Giá trị tài chính hợp đồng tăng lên hàng tháng dựa vào lãi suất thực tế của các quỹ liên kết chung, giá trị này có thể lên đến 8%/ 1 năm nhưng không bao giờ thấp hơn mức cam kết.
Tổng Kết
Trong cuộc sống không ai biết trước được điều gì sẽ xảy ra với chúng ta. Và ai sẽ đảm bảo an toàn và hạnh phúc cho tương lai con em sau này, để hạn chế được những rủi ro ngoài ý muốn thì nhiều người đã chọn giải pháp mua bảo hiểm. Cụ thể trong tường hợp này là bảo hiểm nhân thọ. Trên đây là 6 Công ty bảo hiểm nhân thọ Uy tín nhất và phát triển nhất Việt Nam. Hi vọng rằng bạn có thể có những lựa chọn phù hợp để bảo hiểm cho cá nhân và những người bạn yêu thương.
Manulife với các gói bảo hiểm nhân thọ Manulife có nhiều quyền lợi nổi bật mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn để phù hợp cho bản thân và gia đình. Manulife luôn đồng hành cùng bạn, là người bạn uy tín và chất lượng của mỗi gia đình.
