Bảo hiểm nhân thọ khi chết đã xuất hiện trên thế giới từ năm 1759. Trong 300 năm phát triển và hoàn thiện, bảo hiểm nhân thọ đã đem đến những giải pháp bảo vệ cho các gia đình trước các rủi ro sức khỏe, thương tật, sinh mạng, đảm bảo tài chính cho gia đình trước các biến cố khó lường. Sau 20 năm phát triển tại Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ Manulife đã trở nên phổ biến và được người dân tin tưởng lựa chọn để xây dựng kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình. Tuy nhiên, việc chi trả quyền lợi bảo hiểm sau khi người tham gia chết vẫn là mối quan tâm của nhiều người.
Liệu người thân có được nhận chi trả quyền lợi bảo hiểm theo đúng cam kết trong hợp đồng? Để được hưởng quyền lợi này cần chuẩn bị thủ tục ra sao? …Tất cả những thắc mắc này sẽ được giải đáp trong bài viết sau đây.
Mục lục:
1. Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ khi chết, tử vong
1.1. Quyền lợi bảo hiểm tử vong là gì?
Sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ trước rủi ro liên quan tới tính mạng.
Theo số liệu của tổ chức y tế thế giới (WHO), nguyên nhân gây tử vong nhiều nhất tại Việt Nam thuộc 2 nhóm tai nạn và bệnh tật. Trong đó, nguyên nhân tử vong do đột quỵ và nhồi máu cơ tim cao gấp 7 lần so với tai nạn giao thông.
Trước những nguy cơ về tử vong luôn thường trực, nhiều người đã tìm hiểu đến bảo hiểm nhân thọ để dự phòng tài chính cho bản thân và gia đình. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ được coi như “chiếc phao cứu sinh” cho cuộc sống gia đình và người thân khi người trụ cột phải ra đi, giảm thiểu ảnh hưởng tài chính và vẫn đảm bảo được các dự định, ước mơ cho con, tuổi già an nhàn cho bố mẹ.
1.2. Các trường hợp được chi trả bảo hiểm tử vong
Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chia ra các nguyên nhân dẫn đến tử vong cho khách hàng và dựa vào đó để thực hiện chi trả quyền lợi tử vong:
- Tai nạn: Người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ ngay lập tức trước rủi ro tử vong do tai nạn ngay sau khi ký và nộp phí đầu tiên tại công ty bảo hiểm nhân thọ. Tai nạn xảy ra có thể là tai nạn giao thông, nghề nghiệp… thường xảy ra bất ngờ hoặc do ngoại cảnh tác động.
- Tự tử: Trong cuộc sống luôn luôn có những giai đoạn khó khăn tưởng chừng không thể vượt qua, và nhiều người đã lựa chọn tử tự như một giải pháp. Với mục tiêu hạn chế tình trạng xảy ra tự tử, Bảo Việt Nhân thọ chỉ thực hiện chi trả quyền lợi tử vong cho các trường hợp tử tự đã sau 2 năm kể từ HĐ có hiệu lực. Thời gian 2 năm này sẽ giúp người tham gia bảo hiểm bình tâm lại, vượt qua được những khó khăn trước mắt. Đây cũng là khoảng thời gian thích hợp để số tiền tích lũy và đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ sẽ trở thành một động lực giúp khách hàng vượt qua được áp lực cuộc sống.
- Nguyên nhân khác (không phải tai nạn, tự tử): Người được bảo hiểm nếu không may tử vong do nguyên nhân khác ngoài tai nạn, tự tử sau thời gian quy định kể từ khi có hợp đồng hiệu lực (tối đa là 12 tháng) sẽ được chi trả quyền lợi tử vong. Quy định về thời gian áp dụng quyền lợi tử vong cho nguyên nhân khác sẽ được nêu rõ trong điều khoản của hợp đồng.
1.3. Những trường hợp đặc biệt không áp dụng quyền lợi tử vong
Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ không được thực hiện chi trả một số trường hợp đặc biệt theo quy định của luật bảo hiểm và đã được nêu rõ trong điều khoản của sản phẩm, hợp đồng. Bao gồm:
- Các trường hợp tử vong do: Sử dụng ma túy, chất kích thích, chất có cồn, gây nghiện…
- Các trường hợp vi phạm pháp luật như: Tham gia hoặc thực hiện các hoạt động, trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, chống người thi hành công vụ hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác.
- Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động hàng không (trừ tư cách là khách hàng), các hoạt động thể thao, giải trí nguy hiểm: nhảy dù, nhào lộn trên không, đua xe các loại, đua ngựa, đấm bốc, săn bắn…
- Hành vi cố ý: Người được bảo hiểm tự gây thương tích, tai nạn…
- Người được bảo hiểm tử vong do: Động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố…
Bên cạnh đó, khách hàng lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải trung thực, cung cấp đầy đủ thông tin về bệnh tật, lịch sử khám chữa bệnh. Trong trường hợp khách hàng vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền không chịu trách nhiệm bảo hiểm khi khách hàng gặp rủi ro về bệnh tật hay tử vong.
2. Quy định về đối tượng nhận quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ
2.1. Các đối tượng được nhận quyền lợi tử vong
Tùy theo quy định của từng Điều khoản sản phẩm, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi chết được chi trả cho một trong các đối tượng sau đây:
- Người thụ hưởng: Là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định với sự đồng ý của Người được bảo hiểm (hoặc người đại diện theo pháp luật của Người được bảo hiểm) nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định tại Hợp đồng bảo hiểm
- Bên mua bảo hiểm: Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, hoặc cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên hiện đang cư trú tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; là bên kê khai, ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, đóng Phí bảo hiểm và thực hiện các quyền và nghĩa vụ quy định trong Hợp đồng bảo hiểm.
- Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm/ Người được bảo hiểm theo quy định của Bộ luật dân sự về thừa kế theo pháp luật
2.2. Thứ tự ưu tiên thực hiện trả quyền lợi tử vong
Theo từng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ quy định rõ thứ tự ưu tiên trả quyền lợi bảo hiểm tử vong trong điều khoản của sản phẩm. Ví dụ như:
- Người thụ hưởng do Bên mua bảo hiểm chỉ định, được quy định trong hợp đồng bảo hiểm
- Bên mua bảo hiểm, trong trường hợp không có/không tồn tại Người thụ hưởng hoặc không còn Người thụ hưởng tại thời điểm xảy ra rủi ro
- Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm nếu Bên mua bảo hiểm là cá nhân và không có Bên mua bảo hiểm mới
- Người thừa kế hợp pháp của Người được bảo hiểm nếu Bên mua bảo hiểm là tổ chức chấm dứt hoạt động và không có Bên mua bảo hiểm mới.
Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ Manulife
Bảo hiểm nhân thọ Manulife thuộc tập đoàn Manulife Financial có trụ sở tại Canada. Và có thể bạn chưa biết người sáng lập tập đoàn Manulife chính là thủ tướng đầu tiên của Canada. Tập đoàn mở thương hiệu bảo hiểm tại Việt Nam vào năm 1999, sau hơn 20 năm hình thành và phát triển thì hiện nay bảo hiểm Manulife đã trở thành 1 trong 3 thương hiệu lớn nhất Việt Nam với 45 văn phòng tư vấn tại 30 tỉnh thành từ Bắc vào Nam.
Hiện nay Manulife là công ty có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam, tiềm lực kinh tế hùng mạnh, dòng vốn hơn 9600 tỷ đồng. Giúp ích rất nhiều cho công cuộc cải thiện chất lượng đời sống người dân với những chương trình xã hội như đầu tư làm đường, xây trường học, tặng các xuất học bổng,…
Công ty bảo hiểm Manulife liên kết với nhiều ngân hàng giúp phân phối các sản phẩm bảo hiểm liên kết. Cụ thể là 3 ngân hàng lớn Techcombank, SCB vàTP Bank.
Bảo hiểm nhân thọ Manulife là công uy tín và có chiều dài lịch sử, do vậy bạn có thể yên tâm mọi khoản chi trả sẽ được thanh toán nhanh chóng và đúng hạn.
