Mục lục:
Rủi ro bảo hiểm nhân thọ là gì?
Rủi ro bảo hiểm nhân thọ là một trong điều kém may mắn dành cho khách hàng khi tham gia sản phẩm bảo vệ tài chính và sức khỏe này. Đi cùng đó là những kết quả nghiêm trọng hoặc nhẹ đối với người tham gia và công ty bảo hiểm nhân thọ tùy theo trường hợp cụ thể.
Những rủi ro tham gia bảo hiểm nhân thọ
Một số rủi ro có thể gặp khi tham gia bảo hiểm nhân thọ như:
1. Công ty bảo hiểm phá sản.
Đây có lẽ là một trong những rủi ro đáng sợ nhất đối với mỗi khách hàng. Tuy nhiên may mắn là nó thường ít khi xảy ra hoặc có xảy ra thì cũng sẽ có các công ty bảo hiểm lớn hơn đứng ra mua lại. Trên thị trường tại Việt Nam kể từ khi thành lập đến này thì chưa có một công ty bảo hiểm nào bị phá sản.
2. Gặp phải tư vấn viên thiếu kinh nghiệm
Đây là rủi ro đáng quan ngại thứ 2 sau rủi ro công ty bảo hiểm phá sản.
Không phải sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào cũng tích hợp đầy đủ các yếu tố Bảo vệ, Tích lũy và Đầu tư. Vì vậy khách hàng cần xác định rõ nhu cầu của mình cũng như những thông tin quyền lợi sản phẩm bảo hiểm sẽ tham gia để nhận được quyền lợi như mong muốn.
Điều đáng nói ở đây là rủi ro đến từ đội ngũ tư vấn còn chưa chuyên nghiệp chưa hiểu rõ về bảo hiểm bán những sản phẩm không phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Dẫn đến khách hàng không xác định được rõ nhu cầu của mình, không biết lựa chọn sản phẩm nào tốt nhất, phù hợp nhất cho bản thân. Nếu bạn được tư vấn viên thiếu kiến thức, kinh nghiệm xử lý trong trường hợp có tiền sử bệnh án thì có thể bạn sẽ bị loại trừ bảo hiểm không đúng hoặc tăng phí không đáng có.
Hiện nay, khách hàng nên cân nhắc lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu
3. Không đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm.
Hầu hết các điều khoản và quy tắc chính là cách để người được bảo hiểm đảm bảo quyền lợi bản thân được bồi thường thỏa đáng từ công ty bảo hiểm khi có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy đến. Một trong những trường hợp đáng tiếc nhất chính là không đọc kỹ điều khoản, mua sản phẩm vì giới thiệu, tin tưởng bạn bè mà quên mất cách bảo vệ quyền lợi bảo hiểm cá nhân về sau. Vì thế, bên mua bảo hiểm cần đọc kỹ lưỡng mọi điều khoản, nhất là điều khoản loại trừ bảo hiểm, nếu có bất kỳ thắc mắc hay nghi vấn nào thì phải liên hệ nhân viên tư vấn ngay cho đến khi nào hiểu mới quyết định ký hợp đồng bảo hiểm.
4. Đơn phương chấm dứt hợp đồng trước thời hạn
Đây là cách giúp khách hàng có ngay số tiền bảo hiểm để chi trả tài chính cá nhân hay vì tài không có khả năng tài chính đóng phí bảo hiểm tiếp hoặc bởi một lý do nào khác. Tuy nhiên nếu chưa thật sự cần thiết thì không nên dừng hợp đồng trước thời hạn, vì điều này đồng nghĩa số tiền bên mua nhận về sẽ rất ít, đôi khi thấp hơn tổng phí bảo hiểm đã đóng và quyền lợi bảo hiểm cũng chấm dứt tại thời điểm khách hàng chấm dứt hợp đồng.
5. Không trung thực khai báo thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe
Với trường hợp này hầu hết rơi vào những khách hàng đang mang bệnh trong người, mong muốn có ngay hợp đồng bảo hiểm hoặc bị một số đối tượng tư vấn viên tham lợi nhuận hướng dẫn sai lệch. Kết quả, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm từ chối bồi thường vì không trung thực.
6. Biến động thị trường, lạm phát
Tiền tham gia bảo hiểm có thể bị trượt giá bởi thời gian tham gia khá dài, nhưng tình hình lạm phát là tình trạng chung của toàn xã hội, dù bạn có gửi tiền ở bất kỳ đâu thì vẫn xảy ra tình trạng này. Quan trọng trên hết của việc tham gia bảo hiểm chính là bạn được một bên thứ hai bảo vệ tài chính, sức khỏe toàn diện trong nhiều năm tham gia.
Thực tế, ngoài những rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể xảy ra ở trên, một số khách hàng vẫn còn đang cân nhắc việc tham gia bảo hiểm chỉ vì sợ:
- Sợ bị công ty bảo hiểm lừa đảo?
- Sợ công ty bảo hiểm bị phá sản, tiền gửi bị mất trắng
Và những nỗi sợ khác mà quên rằng, các công ty bảo hiểm để có thể kinh doanh ở thị trường Việt Nam, phải được sự công nhận và quản lý từ bộ tài chính, đảm bảo vốn điều lệ và năng lực tài chính vững vàng thì mới tồn tại và phát triển được. Một khi những công ty bảo hiểm này rơi vào các tình trạng ở trên, Bộ Tài Chính sẽ dùng số vốn điều lệ của công ty đăng ký thành lập trước đó để chi trả quyền lợi cho tất cả các khách hàng đã tham gia bảo hiểm. Tất cả mọi hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ đều được quản lý chặt chẽ trong luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định của Chính Phủ, Thông tư của Bộ Tài Chính hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm.
Các giải pháp phòng ngừa những rủi ro
Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm được bồi thường thích đáng từ công ty bảo hiểm nhân thọ, bên tham gia bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý những điều sau:
- Tìm hiểu và lựa chọn kỹ lưỡng các công ty bảo hiểm uy tín, chất lượng
- Xác định và cân nhắc khả năng tài chính, nhu cầu và mục đích cá nhân để mua sản phẩm bảo hiểm chính hoặc phụ phù hợp
- Khi có bất kỳ thắc mắc nào về điều khoản hợp đồng, bên mua nên yêu cầu tư vấn viên giải đáp và hướng dẫn kỹ lưỡng trước khi ký tên.
- Bên mua cần phải tự ký tên và giữ một chữ ký cho tất cả giấy tờ bảo hiểm.
- Kê khai chính xác tình trạng sức khỏe, thông tin cá nhân được yêu cầu trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, để đảm bảo việc thẩm định hồ sơ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với người được bảo hiểm thuận lợi, công ty bảo hiểm bồi thường quyền lợi cho bên mua được chu toàn.
Nhìn chung, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ là một hành động tốt đẹp nếu tất cả mọi người có sự cẩn trọng trước mọi hướng dẫn, đọc kỹ thông tin, điều khoản và thực thi đúng theo quy định của công ty bảo hiểm để hạn chế tối đa rủi ro tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể xảy ra.
